개요
정책자금과 일반 대출의 차이
재원이 다르면 심사 기준도 달라집니다.
정책자금
정부와 공공기관이 재원을 대는 융자
금리
자금 대여기관이 정한 적용금리
심사
기술성과 사업성을 함께 평가
담보
담보 부족해도 검토 대상
상환
거치기간 후 분할상환
한도
공고 산식으로 산정
시기
연간 예산제, 소진 시 조기 마감
일반 대출
은행이 자체 재원으로 실행하는 여신
금리
은행이 기준금리와 가산금리를 산정
심사
신용등급과 담보 여력 중심
담보
담보나 보증이 사실상 전제
상환
상품마다 다름
한도
은행 내부 기준
시기
연중 상시 신청 가능
은행이 금리를 정하지 않습니다자금 대여기관이 정한 금리가 그대로 적용됩니다.
담보가 부족해도 검토 대상입니다담보 대신 기술성과 사업성을 봅니다.
단, 연간 예산 안에서 움직입니다.
시기를 놓치면 다음 회차를 기다려야 합니다.
한도와 금리
어떤 조건으로 빌리게 되나
한도
기존 잔액 + 신규 예정액
합산 기준입니다. 기존 정책자금이 남아 있으면 그만큼 줄어듭니다.
금리
기준금리 + 가산금리 − 우대금리
기준금리는 분기마다 고시되어 신청 시점에 따라 달라집니다.
상환
거치 후 분할상환
거치기간에는 이자만 납부합니다.
실제 승인 금액은 재무 상태와 자금 용도, 평가 결과로 정해집니다. 한도와 금리 자세히 보기
지원 대상
누가 신청할 수 있나
01
중소기업기본법상 중소기업
중소기업기본법 제2조 기준. 자금별로 업력·업종 조건이 추가됩니다.
02
민간 금융이 닿지 않는 구간
담보 부족으로 시중은행 조달이 어려운 기업이 대상입니다.
03
융자제한에 걸리지 않을 것
휴폐업, 체납, 한도 초과 등에 해당하면 평가 전에 걸립니다.
진행 순서
신청은 이런 순서로 진행됩니다
2026년부터 정책자금 내비게이션이 도입됐습니다.
01
자금 확인
내비게이션으로 해당 자금을 확인합니다. 기초정보 기반 추천이라 1차 기준입니다.
02
사전 상담
관할 지역본부·지부 또는 전담콜센터에서 신청 가능 여부를 확인합니다.
03
신청 접수
온라인으로 신청서와 첨부서류를 제출합니다. 신청은 대표자가 직접 합니다.
04
기업평가
기술성·사업성을 평가합니다. 자격과 한도가 여기서 정해집니다.
05
대출 실행
직접대출 또는 은행 대리대출로 실행됩니다.
자금 구분
어떤 자금들이 운영되고 있나
2026년 융자계획 기준 6개 분야입니다.
| 지원 분야 | 2026년 규모 | 해당하는 기업 |
|---|---|---|
| 혁신창업 지원 | 16,058억원 | 창업 초기, 사업화 준비 단계 |
| 신성장기반 지원 | 12,851억원 | 업력 7년 이상, 설비·규모 확대 |
| 재도약 지원 | 6,125억원 | 사업 재편·재창업 단계 |
| 사업화 지원 | 4,794억원 | 기술을 제품으로 옮기는 단계 |
| 긴급경영 지원 | 2,500억원 | 재해·일시적 경영 애로 |
| 안정화 지원 | 1,985억원 | 상환 부담 조정 필요 |
2026년 중소기업 정책자금 융자계획 공고 기준. 예산 소진 시 조기 마감되며 세부 조건은 변경공고에 따릅니다.
자가 점검
해당하는 항목이 있으신가요
선택하면 확인이 필요한 지점을 알려 드립니다. 입력 내용은 저장되지 않습니다.
해당하는 항목을 선택해 보세요
선택한 항목에 따라 확인이 필요한 지점이 달라집니다.
자금치유연구소
저희가 하는 일
사업 현황과 자금목적을 듣고 6개 분야 중 맞는 자금을 짚어 드립니다.
신청 전 준비 순서와 필요한 서류를 함께 정리해 드립니다.
어디서부터 시작해야 할지 모르겠다면 편하게 말씀해 주세요.
자주 묻는 질문
중소기업정책자금 관련 문의
중소기업정책자금은 지원금인가요, 대출인가요?
갚아야 하는 융자입니다. 정부나 공공기관이 재원을 대어 시중보다 낮은 조건으로 빌려주는 자금이며, 돌려주지 않아도 되는 보조금과는 성격이 다릅니다. 상환 부담이 없다고 안내하는 곳이 있다면 사실과 다릅니다.
소상공인도 중소기업정책자금을 신청할 수 있나요?
중소벤처기업진흥공단이 운용하는 중소기업 정책자금은 소상공인을 융자제한 대상으로 두고 있습니다. 소상공인은 소상공인시장진흥공단이나 지역신용보증재단 쪽 자금을 보시는 편이 맞습니다. 창구 자체가 다릅니다.
업력이 얼마나 되어야 신청할 수 있나요?
업력에 따라 신청할 수 있는 자금이 갈립니다. 창업 초기 기업은 혁신창업사업화자금 쪽, 업력 7년을 넘긴 기업은 신성장기반자금 쪽으로 나뉘는 구조입니다. 업력이 짧다고 신청이 막히는 것은 아니고 들어가는 문이 다를 뿐입니다.
한 기업이 받을 수 있는 금액에 상한이 있나요?
2026년 융자계획 기준으로 기존 대출 잔액과 신규 대출 예정액을 합산해 기업당 60억원 이내에서 운용됩니다. 다만 이는 최대치이고 실제 금액은 재무 상태와 자금 용도, 평가 결과에 따라 정해집니다.
금리는 고정인가요?
기준금리에 자금별 가산금리를 더하는 방식이며, 기준금리는 분기별로 고시되어 바뀝니다. 자금 종류에 따라 변동금리와 고정금리가 나뉘므로 어떤 자금을 신청하느냐에 따라 이자 부담의 성격이 달라집니다.
신청하면 대부분 받을 수 있나요?
예산 범위 안에서 심사를 거쳐 선별합니다. 기술성과 사업성 평가를 통과해야 하고, 융자제한 사유에 해당하면 평가 이전에 걸립니다. 신청 자체는 자유롭지만 결과는 심사에 달려 있습니다.
부결되면 다시 신청할 수 있나요?
다시 신청할 수 있습니다. 다만 부결 사유가 그대로 남아 있으면 결과도 대체로 같습니다. 재무 지표 때문인지, 서류 정합성 때문인지, 융자제한 항목 때문인지에 따라 손대야 할 곳이 다릅니다.
컨설팅 업체를 통해 신청하면 유리한가요?
아닙니다. 중소벤처기업부는 정책자금에 대한 제3자 부당개입을 규제하고 있으며, 부당개입으로 판단되면 융자 신청이 취소되거나 일정 기간 신청이 제한될 수 있습니다. 신청서 작성 대행은 지원 여부와 무관합니다.
그럼 상담은 왜 필요한가요?
어떤 자금이 우리 회사에 맞는지, 신청 전에 무엇을 정리해야 하는지를 판단하는 일이 남기 때문입니다. 신청과 서류 작성은 대표자께서 직접 하시되, 방향을 잡는 단계에서 도움을 받는 것과 대행은 다릅니다.
상담할 때 무엇을 준비하면 되나요?
사업자등록증에 적힌 업종과 개업일, 최근 결산 기준 매출 규모, 필요한 자금의 금액과 용도 정도만 있으면 됩니다. 서류를 미리 갖추지 않으셔도 통화로 대략의 방향은 잡을 수 있습니다.